Assurance
En assurance, le prix affiché ne dit presque rien : ce sont la franchise et les plafonds qui déterminent ce que vous toucherez réellement.
Deux contrats affichant la même prime peuvent produire des indemnisations très différentes. La franchise, le mode de calcul de l’indemnité, l’existence d’un plafond et les exclusions pèsent souvent davantage que le montant de la cotisation. Comparer des assurances sur le seul prix est donc l’erreur la plus coûteuse du domaine.
Les outils rassemblés ici décomposent les deux faces du contrat. Côté coût : la prime annuelle, sa mensualisation, sa progression d’une année sur l’autre, et l’économie qu’un changement d’assureur permettrait. Côté indemnisation : le reste à charge après franchise, la franchise proportionnelle, et l’écart entre valeur d’usage et valeur à neuf.
S’y ajoutent deux calculs de dimensionnement, qui répondent à une question de fond plutôt qu’à une question de tarif : quel capital décès serait nécessaire à vos proches, et combien coûtera au total l’assurance adossée à votre crédit immobilier.
Quel outil pour quel besoin ?
- Vous comparez deux contrats
- Le coût annuel d’une assurance et la prime mensuelle équivalente ramènent les offres à une base commune.
- Vous évaluez une indemnisation
- Le reste à charge après franchise, la franchise proportionnelle et l’indemnisation en valeur à neuf chiffrent ce qui restera à votre charge.
- Votre prime augmente
- La hausse annuelle de prime projette la trajectoire sur plusieurs années ; l’économie avec une nouvelle assurance mesure l’alternative.
- Vous protégez vos proches ou votre prêt
- Le capital décès nécessaire dimensionne la garantie ; le coût cumulé d’une assurance emprunteur en donne le prix sur toute la durée.
Les erreurs les plus fréquentes
- Choisir une franchise élevée pour baisser la prime sans vérifier qu’on pourrait effectivement l’assumer au moment du sinistre.
- Ignorer la distinction entre valeur à neuf et valeur d’usage, qui change radicalement l’indemnité sur un bien de plusieurs années.
- Cumuler des garanties déjà couvertes par ailleurs — carte bancaire, contrat habitation — sans possibilité de double indemnisation.
- Conserver une assurance emprunteur d’origine sans jamais tester la délégation, alors que le changement est possible à tout moment.
Les 10 calculateurs de la catégorie
Coût annuel d’une assurance
Additionnez prime et frais récurrents.
Ouvrir →Reste à charge après franchise
Estimez l’indemnité et le reste à payer.
Ouvrir →Franchise proportionnelle
Calculez une franchise exprimée en pourcentage.
Ouvrir →Prime mensuelle équivalente
Convertissez une cotisation annuelle en mensualité.
Ouvrir →Hausse annuelle de prime
Projetez une prime après plusieurs revalorisations.
Ouvrir →Économie avec une nouvelle assurance
Comparez deux primes annuelles.
Ouvrir →Ratio sinistres sur primes
Calculez un ratio simplifié de sinistralité.
Ouvrir →Indemnisation valeur à neuf
Estimez l’indemnisation après franchise.
Ouvrir →Capital décès nécessaire
Estimez un capital de protection selon les besoins.
Ouvrir →Coût cumulé d’une assurance emprunteur
Projetez le coût total des cotisations.
Ouvrir →